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香港金管局软硬兼施 放寛银行开户条件同时加强打击洗钱

2017-10-12 12:35
FX168财经报社(香港)讯 FX168财经报社(香港)讯 香港金融管理局近年积极打击洗钱犯罪活动,但同时了解到不少银行因此加强了开户准则,而金管局为了平衡各方需要公布最新指引,取消金融机构需要收集开户客户地址证明的要求,有望提升开户进度,金管局同时确认,正就反洗钱调查香港8家银行。

(来源:FX168财经网)
金管局助理总裁(法规及打击清洗黑钱)戴敏娜最新发出指引表示,经谘询市场人士对“打击洗钱╱恐怖分子资金筹集”监管条例之后,金管局、香港证监会、香港保监局及香港海关,决定由现时的反洗钱指引之中,移除金融机构需收集客户住址证明要求,意味未来客户开户,只需填写个人地址而不需要提交相关住址证明,以上更改的生效时间,需视乎立法会何时通过打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例的修订法案,预期修订后的指引于明年上半年刊宪,金管局呼吁认可机构应尽早检视及采取最新监管要求,在可行的情况下尽快采取新安排。
但指引同时补充,在特定情况下个别认可机构,或仍然需要客户提供相关证明,但强调应与客户作充分沟通。
此外,金管局致函银行表示,该局为香港本地注册银行的独立非执行董事举办新的入职启导课程,旨在令新任委的独立非执董作好装备履行其职能。
金管局总裁陈德霖早前谈及普及金融时指出,普及金融涉及的范围甚广,包括银行分行网络、市民和企业开设银行户口时是否容易,以及弱势社群在使用银行服务时是否获得公平合理的待遇等。
陈德霖指出,近来听到不少人抱怨,香港有银行在开户进行“客户尽职审查”时,要求准客户回答十分多的问题和递交一些难以取得的文件,令开户过程变得冗长困难,认为香港是国际大都会和金融中心,银行服务就如衣食住行,是基本的生活需求,希望银行在配合总部合规政策的同时,也会因应香港情况和监管要求而作出适当调整,不要忽略普罗市民对开户和基本银行服务的需求,并顾及银行在普及金融方面应有的社会责任。
为了应对在开户难的问题,早前汇丰推出6项措施以助企业客户开户:包括清楚解释开户的文件要求;企业申请开户后,汇丰会透过电邮作出跟进,提示客户提交尚欠的文件;有个案经理跟进尚未交齐文件的客户;承诺缩短对开户申请的决定;增加前线员工的培训,识别不同个案作弹性处理;以及增加投诉渠道,企业客户可透过专责电邮投诉,亦可向个案经理主管投诉,指出100宗未成功开户的个案中,40%是因没交齐数据,30%是未明本身开户的目的,不成功个案大多因为未有按新规提供足够文件,部分则来自离岸公司,但比重不多,指出汇丰并不会把客户的规模或盈利状况来作为开户的审批准则。

(来源:FX168财经网)
另外,打击清洗黑钱财务行动特别组织(FATF)将于明年到访香港,金管局等监管机构正加紧防洗钱的工作。戴敏娜确认,金管局正就反洗钱调查香港8家银行,但没有透露银行名称,相信明年FATF到访前,可完成部分调查,而金管局发言人也证实有关调查正进行中。
据了解,金管局今年4月就违反《打击洗钱及恐怖分子资金筹集(金融机构)条例》而谴责Coutts & Co AG香港分行,因调查发现该行于2012年4月至2015年6月期间违反条例当中的5项指明条文,金管局并向其作出700万港元的罚款,此为当局第2次因银行违反洗钱条例而作出谴责和罚款。
事实上,近年金管局积极打击及防止洗钱活动,早前向香港银行发出通知,要求收集今年首6个月,透过内地银联卡于香港银行提款机的提款资料,包括提款宗数及累计金额,这也是金管局首次收集有关数据,以及配合内地方面。
此外,金管局正考虑在香港的银行提款机引入人脸辨识等技术,以协助内地加强打击洗钱及走资。
最新数据显示,香港警方及海关接获涉金融犯罪及洗黑钱等非法活动的可疑交易举报飙升,去年共接获逾7.6万宗报告,同比增幅高达8成,更是近5年之冠,接近9成举报来自银行,去年冻结资产总值约2.6亿港元,同比减少21%,超过102人因洗钱罪成,同比下跌16%。
至于香港金融管理局去年共进行37次审查,以评估银行的打击洗黑钱及恐怖分子资金筹集制度,认为由于银行业警觉性提高,以及数家大型国际银行增拨资源,提升监察系统分析可疑交易的能力,使得有关举报增加。

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